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绪章绪论
个人理财与我们的生活息息相关。本章主要介绍个人理财基础知识的课程概况及学科知识体系。
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●0.1课程介绍
本节主要介绍个人理财基础知识的课程概况，结合生活中的理财现象分析个人理财的特点，并阐述了个人理财学科知识体系。
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第一章个人理财概述
理财是马拉松比赛，不是百米冲刺。本章主要介绍个人理财的内涵、目标、意义、原则以及个人理财规划的内容和步骤。
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●1.1个人理财的内涵和目标
本节主要介绍个人理财的内涵、个人理财与相关概念的关系以及个人理财的目标。
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●1.2个人理财的意义和原则
本节主要介绍个人理财的意义及六大原则。
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●1.3个人理财规划的内容和步骤
本节主要介绍个人理财规划的主要内容及其内在的关联性、个人理财规划的基本步骤和各步骤的基本内容。
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第二章个人财务与预算规划
凡事预则立，不预则废。改变现状，应该从个人财务预算开始。本章主要介绍个人财务记录的作用与类型、财务报表的特点与编制方法、个人财务预算规划的基本内容。
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●2.1个人财务记录和财务报表
本节主要介绍个人财务记录的作用与类型、资产负债表和现金流量表的特点与编制方法。
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●2.2个人财务报表分析
本节主要介绍资产负债表的四个评价指标：资产负债率、清偿比率、即付比率、投资与净资产比率；现金流量表的四个评价指标：收支比率、结余比率、负债收入比率和流动性比率。
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●2.3个人财务预算规划
本节主要介绍个人财务预算规划的原则、步骤和成功预算的基本要求。
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第三章现金规划
现金流如同血液，不竭的现金流往往比利润更重要。本章主要介绍现金及现金规划的概念、现金规划的核心与作用、现金规划的基本内容。
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●3.1现金规划概述
本节主要介绍现金及现金规划的概念、持有现金的动机，现金规划的核心以及现金规划的作用。
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●3.2现金规划的内容
本节主要介绍建立现金储备应考虑的因素、适度现金储备的衡量指标，现金规划的工具和基本流程，以及现金规划中常犯的错误。
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第四章储蓄规划
量入以为出，上足下亦安。对大多数人来说，储蓄往往是财富积累的第一步。本章主要介绍储蓄的意义、优势及储蓄的类别，个人储蓄的动机及储蓄规划的基本原则、基本思路。
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●4.1储蓄规划的基本知识
本节主要介绍储蓄的定义、意义、优势以及储蓄的种类。
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●4.2储蓄规划策略
本节主要介绍个人储蓄的动机、储蓄规划的原则和基本思路；储蓄规划的12种常用方法，重点介绍滚动储蓄法、四分储蓄法、组合储蓄法和通知储蓄法。
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第五章消费信贷规划
静以修身，俭以养德。个人消费要量力而为。本章主要介绍消费信贷的基本概念及种类、消费信贷管理的指标体系、管理原则及信用卡使用基本规则。
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●5.1消费信贷的基本知识
本节主要介绍消费信贷的含义、优缺点以及消费信贷的种类。
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●5.2消费信贷的管理
本节主要介绍个人消费信贷能力的衡量指标、消费贷款的原则以及信用卡使用的基本规则。
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第六章投资规划
投资是科学，也是艺术；股市如道场，投资如修行。科学合理的投资规划有助于财富的积累。本章主要介绍投资及投资规划的概念、投资原则及投资策略，并结合客户的风险属性特征和各类投资工具的特性详细阐述投资规划的程序。
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●6.1投资规划的基本知识
本节主要介绍投资及投资规划的概念、投资规划的程序。
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●6.2投资策略
本节主要介绍投资策略及投资过程中应遵循的基本原则。
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第七章房地产规划
世界上的事情永远不是绝对的，结果完全因人而异。购房对于天才是一块垫脚石，对于能干的人是一笔财富，对于弱者是一道万丈深渊。合理的房地产规划很有现实意义。本章主要介绍房地产的含义和特性，房地产规划的类型、流程和方式，结合实际分析购房和租房的优缺点、购房租房的决策方法和影响因素。
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●7.1房地产规划概述
本节主要介绍房地产的含义、特性，房地产规划的类型、流程和方式 。
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●7.2购房和租房决策
本节主要介绍购房与租房的优缺点、购房和租房的四种决策方法及影响决策的因素。
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第八章保险规划
现实生活中，风险与机遇并存，希望与厄运同行。保险是抵御风险、战胜厄运的最佳方法，是今天的关怀和明天的保障。本章主要介绍风险与风险管理的基本内容，保险的概念、原理和保险产品的种类，保险规划的作用、原则和步骤。
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●8.1风险管理和保险
本节主要介绍风险的概念及度量、风险管理的基本内容、保险的概念和基本原理。
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●8.2保险产品介绍
本节主要介绍人身保险基本概念及其种类、财产保险基本概念及其种类。
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●8.3保险规划
本节主要介绍保险规划的作用、原则及主要步骤。
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第九章税收规划
人生只有两件事情是注定不变的，那就是纳税和死亡；而避税与逃税的区别就是监狱围墙的厚度。税收规划可以实现合理避税。本章主要介绍税收的基本内容及常用的税收术语，个人所得税应纳税额的计算以及税收规划的概念、特征、原则、步骤和基本方法。
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●9.1税收及个人所得税概述
本节主要介绍税收的概念、特征和税收基本术语，个人所得税的相关规定及计算原理；个人所得税征管办法中关于综合所得的平时预扣预缴、年末汇算清缴的基本规定和应纳税额的计算方法。
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●9.2税收规划
本节主要介绍税收规划的概念、特征、原则、步骤和基本方法。
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第十章教育规划
财富是认知的变现，而提高认知的本质是不断学习，把认知转化为获取财富的能力。因此，教育是个人乃至整个社会最好的投资。本章主要介绍教育规划的概念、特点、工具以及子女教育规划的基本内容。
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●10.1教育规划
本节主要介绍教育规划的概念、特点、工具以及子女教育规划的基本内容。
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第十一章退休规划和遗产规划
生命的长度是有限的，而生命的宽度是无限的。退休规划和遗产规划可以让有限的人生得以升华。本章主要介绍退休规划和遗产规划的基本知识、规划的工具和基本步骤。
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●11.1退休规划
本节主要介绍退休规划的必要性和影响因素、退休规划的工具及基本步骤。
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●11.2遗产规划
本节主要介绍财产分配规划和财产传承规划的内涵，遗产的处理方式和分配原则，遗产规划的目标、工具和步骤。