一、课程背景
我国个人理财业务经历了快速扩张的十余年，发展潜力仍然巨大。人民生活水平不断提高，居民理财意识不断增强，对金融服务的需求变得更加多样化，人们开始寻求最佳投资组合，使未来生活有所保障的同时扩大投资收益的来源。但是，面对日益复杂的市场环境和法律法规体系，个人的专业知识和经验往往难以应对市场的风险。因此，需要寻求专业理财服务。
本课程是教育部颁布的高职高专院校金融服务与管理、国际金融、财富管理等专业的核心课程，本课程面向商业银行、保险公司、证券公司和理财服务公司等金融机构的个人客户经理岗位，主要培养学生面向个人客户从事理财业务的基本知识和操作技能，并适度兼顾理财服务职业素质的提升。
二、课程内容
本课程是国内第一个按照理财客户经理的工作内容和工作过程组织教学内容和教学过程的课程，课程内容从建立和管理客户关系、分析和诊断客户家庭财务状况开始，以银行、证券、保险和实务理财产品的配置和理财规划方案制定为核心，落脚点在方案的实施和后续服务，形成一个完整的来源于工作体系的教学体系。
本课程采用项目课程开发方法，具体内容可以理解成五部分组成。第一部分是走进个人理财业务，认知个人理财业务岗位和职业、树立货币的时间价值和投资的风险价值观念。第二部分是建立和管理理财客户关系，通过编制家庭资产负债表、家庭收支表等来分析与诊断客户财务状况。第三部分是基于家庭生命周期理论配置银行理财产品、配置保险理财产品、配置证券理财产品、配置实物理财产品。第四部分是基于家庭生命周期理论的专项理财规划方案设计，包括现金规划设计、消费支出规划设计、教育规划设计、风险管理和保险规划设计、投资规划设计、纳税筹划设计、退休养老规划设计、财产分配与传承规划设计。第五部分是制定综合理财规划方案，以及开展理财后续服务。
三、课程特色
1.本课程是由金融类职业教育唯一国家“万人计划”教学名师杨则文教授设计并担任配套教材主编，课程团队教师多数招聘自企业，具备证券、保险、银行、财税等丰富的企业工作经验。本课程的开发及配套教材的编写，更加注重紧密结合国内金融市场，分析当前的理财工具与理财产品，通过案例导入——理财实例的解决为载体来开展学习，将理财理念渗透其中，通过“做中学”让学员了解基本的理财知识、熟悉重要的理财产品、掌握必要的理财技能、并提高财商。
2.本课程数字化资源可以支撑线上线下混合教学需要。教材配备了系列立体化、数字化教学资源。包括微课、PPT、视频、动画、案例、习题、实训等。教材及数字化资源一并在MOOC平台配套发布，可以为学校开设SPOC和线上线下混合教学提供支撑。
课程内容一览表
项目 | 分解的知识技能点 |
导言走进个人理财业务 | 1. 认知个人理财业务 2. 认识个人理财服务职业 3. 货币的时间价值 4. 投资的风险价值 |
项目一建立和管理理财客户关系
| 5. 建立理财客户关系 6. 管理理财客户关系 |
项目二分析与诊断客户财务状况
| 7. 家庭资产和负债的分类整理与价值评估 8. 编制家庭资产负债表 9. 家庭收入和支出的分类整理和金额计算 10. 编制家庭收支表 11. 家庭财务报表的结构分析与诊断 12. 家庭财务报表的财务比率分析与诊断 |
项目三配置银行理财产品
| 13. 认知银行理财业务 14. 分析银行储蓄产品 15. 分析银行卡产品 16. 分析个人银行贷款产品 17. 分析人民币理财产品 18. 分析外汇理财产品 19. 分析QDII理财产品 20. 选择银行理财产品应考虑的因素 21. 银行理财产品的购买和赎回 22. 银行理财产品配置案例分析 |
项目四配置保险理财产品
| 23. 认知和管理家庭风险 24. 分析家庭人身保险产品 25. 分析家庭财产保险产品 26. 家庭保险产品的选择技巧 27. 家庭保险产品对比分析 28. 家庭保险产品配置案例分析 |
项目五配置证券理财产品 | 29. 认知证券理财业务 30. 股票的投资分析 31. 债券的投资分析 32. 证券投资基金的投资分析 33. 证券资产配置的方法 34. 证券理财产品配置案例分析 |
项目六配置实物理财产品
| 35. 认知黄金市场. 36. 分析黄金产品投资 37. 选择合适的黄金产品 38. 认知房地产及房地产理财 39. 房地产消费——购房与租房的选择 40. 房地产投资分析 41. 认知收藏品投资 42. 了解字画投资 43. 了解钱币投资 44. 了解古瓷投资 45. 了解邮票投资 46. 实务理财产品配置案例分析 |
项目七专项理财规划设计（八大规划内容）
| 现金规划设计 47. 认知现金规划 48. 现金规划案例分析 消费支出规划设计 49. 认知住房消费规划 50. 住房消费规划案例分析 51. 认知汽车消费规划 52. 汽车消费规划案例 教育规划设计 53. 认知教育规划 54. 教育规划案例分析 风险管理和保险规划设计 55. 认知风险管理与保险规划 56. 保险理财规划案例分析 投资规划设计 57. 认知投资规划 58. 投资规划案例分析 纳税筹划设计 59. 认知税收筹划 60. 税收筹划案例分析 退休养老规划设计 61. 认知退休养老规划 62. 退休养老规划案例分析 财产分配与传承规划设计 63. 认知财产分配与传承规划 64. 财产分配与传承案例分析 |
项目八综合理财规划方案设计
| 65. 确定客户的理财目标 66. 制定综合理财规划方案（一） 67. 制定综合理财规划方案（二） 68. 制定综合理财规划方案（三） 69. 撰写理财规划书 |
项目九综合理财规划方案的实施和后续服务
| 70. 实施综合理财规划方案 71. 开展理财后续服务 |
1.1 认知个人理财业务
1.2 认识个人理财服务职业
1.3 货币的时间价值
1.4投资的风险价值
项目一 建立和管理理财客户关系
2.1 建立理财客户关系
2.2 管理理财客户关系
项目二 分析与诊断客户财务状况
2.1家庭资产和负债的分类整理与价值评估
2.2 编制家庭资产负债表
2.3家庭收入和支出的分类整理和金额计算
2.4 编制家庭收支表
2.5家庭财务报表的结构分析与诊断
2.6 家庭财务报表的财务比率分析与诊断
项目三 配置银行理财产品
3.1 认知银行理财业务
3.2分析银行储蓄产品
3.3分析银行卡产品
3.4 分析个人银行贷款产品
3.5 分析人民币理财产品
3.6 分析外汇理财产品
3.7分析QDII理财产品
3.8 选择银行理财产品应考虑的因素
3.9银行理财产品的购买和赎回
3.10银行理财产品配置案例分析
项目四 配置保险理财产品
4.1认知和管理家庭风险
4.2分析家庭人身保险产品
4.3 分析家庭财产保险产品
4.4家庭保险产品的选择技巧
4.5 家庭保险产品对比分析
4.6 家庭保险产品配置案例分析
项目五 配置证券理财产品
5.1 认知证券理财业务
5.2股票的投资分析
5.3 债券的投资分析
5.4证券投资基金的投资分析
5.5证券资产配置的方法
5.6证券理财产品配置案例分析
项目六 配置实物理财产品
6.1认知黄金市场.
6.2分析黄金产品投资
6.3 选择合适的黄金产品
6.4 认知房地产及房地产理财
6.5 房地产消费——购房与租房的选择
6.6房地产投资分析
6.7认知收藏品投资
6.8了解字画投资
6.9 了解钱币投资
6.10了解古瓷投资
6.11了解邮票投资
6.12 实务理财产品配置案例分析
项目七 专项理财规划方案设计
7.1现金规划设计
7.1.1认知现金规划
7.1.1现金规划案例分析
7.2消费支出规划设计
7.2.1 认知住房消费规划
7.2.2住房消费规划案例分析
7.2.3认知汽车消费规划
7.2.4 汽车消费规划案例
7.3教育规划设计
7.3.1认知教育规划
7.3.2 教育规划案例分析
7.4风险管理和保险规划设计
7.4.1认知风险管理与保险规划
7.4.2保险理财规划案例分析
7.5投资规划设计
7.5.1认知投资规划
7.5.2投资规划案例分析
7.6纳税筹划设计
7.6.1 认知税收筹划
7.6.2 税收筹划案例分析
7.7退休养老规划设计
7.7.1认知退休养老规划
7.7.2退休养老规划案例分析
7.8财产分配与传承规划设计
7.8.1认知财产分配与传承规划
7.8.2财产分配与传承案例分析
项目八 综合理财规划方案设计
8.1确定客户的理财目标
8.2制定综合理财规划方案（一）
8.3制定综合理财规划方案（二）
8.4制定综合理财规划方案（三）
8.5撰写理财规划书
项目九 理财规划方案的实施与后续服务
9.1实施综合理财规划方案
9.2开展理财后续服务