第一章 风险与风险管理

风险作为一种客观现象无处不在、无时不有，它泛指未来结果
的不确定性。风险因素、风险暴露、风险事故和风险损失是风险
的四要素；客观性、普遍性、偶然性和可变性是风险的特征；
按照不同的方式可以将风险分成不同的种类。
风险管理是指经济单位通过对风险进行识别和衡量，采用合理
的经济和技术手段、方法对风险进行处理，以尽可能小的成本
去争取尽可能大的安全保障和经济利益的行为。风险管理的总
目标就是以最小的成本换取最大的安全保障和经济利益。
风险是保险产生和存在的前提，风险的发展是保险发展的客观
依据；保险是风险管理的一种特定形式，是处理风险的一种有
效方法，但并不是所有的风险都可以通过保险来处理。

●1.1风险概述

在现实生活中，无论是不测风云，还是旦夕祸福，都是由客观存在的风险引起的。学习保险，首先要弄清楚风险的主要特征及主要的风险类型。

●1.2风险管理

本节主要介绍风险管理的概念与风险管理成本、风险管理的过程、风险管理的方法和风险、风险管理与保险的关系。

第二章保险概述

理论上，保险有广义和狭义之分，广义的保险是包括商业保险、社会保险
和政策保险在内的整个社会化保障机制；狭义的保险专指商业保险。
商业保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同
约定的风险事故承担赔偿或给付保险金额责任的行为。
保险具有经济性、互助性、商品性、法律性和科学性等基本特征。
特定风险事故的存在、保险机构和保险合同的存在、多数经济单位的结合、
费率的合理计算以及保险基金的建立是保险的基本要素。
分散风险和补偿损失是保险的基本职能，通过与同保险类似行为的比较，
可进一步加深对保险的正确理解。
在不同的场合、根据不同的标准、从不同的角度，可以将保险分成不同的种类。
保险的社会定位是基于保险的社会价值所确定的，它是社会经济发展的稳定器，
是社会经济增长的助推器，是社会经济运行的润滑剂。

●2.1保险的本质

本接主要介绍有关保险的学说、保险的性质、保险的定义、保险与赌博、储蓄、担保和救济等行为的比较。

●2.2保险的分类、职能和作用

本节主要介绍保险的分类、职能和作用：
按保险性质分类、按保险标的分类、按危险转移层次分类、按实
施方式分类以及其他分类方式等。
本节介绍保险本质的内在的职能与其外在的、显性的作用。

●2.3保险的起源与发展

本节主要介绍古代的保险思想、海上保险的出现与发展、火灾保险的出现与发展、人身保险的出现与发展、再保险的出现与发展、责任保险、保证保险等新险种的出现。最后从保险的深度与密度展示我国保险业的发展。

第三章保险的基本原则

在规范和维护保险当事人之间关系时，保险合同坚持和贯彻四条重要原则：
保险利益原则、最大诚信原则、损失补偿原则和近因原则。
合法保险利益的存在是保险关系产生、保险合同成立的前提，对保险利益做出定性和定量分析是保险制度分担机制得以实现的基础。由于保险的自身特性，保险活动中对当事人诚信的要求比一般民事活动更为严格，要求当事人遵循“最大诚信”原则。损失补偿原则直接体现了保险的基本职能和作用。
能够引起风险事故发生的风险因素是多种多样、错综复杂的，在保险经营实务中，只有当损失结果的形成与风险事故的发生有直接的因果关系的情况下，保险人才负赔偿责任，此即近因原则。

●3.1最大诚信原则

本节主要介绍最大诚信原则的含义、规定最大诚信原则的原因、最大诚信原则的基本内容和违反最大诚信原则的法律后果。

●3.2保险利益原则

本节主要介绍保险利益的含义、各类保险的保险利益、保险利益的变动、适用时限与坚持保险利益原则的意义。

●3.3近因原则

本节主要介绍近因原则的含义和近因原则的应用。

●3.4损失补偿原则

本节主要介绍损失补偿原则的含义和损失补偿原则的派生原则。

第四章保险合同

保险合同又称保险契约，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同是非要式合同、射幸合同、附和性合同、补偿性合同、有偿合同、双务合同。保险合同的要素由合同的主体、客体和合同的内容三部分组成。
保险单是保险合同的正式法定形式，除保险单外，在特定情形下，亦可采用暂保单、保险凭证和批单等形式。保险合同的订立程序包括要约与承诺，经过要约人的要约和被要约人的承诺，投保人与保险人就保险合同条款达成协议，保险合同即告成立。保险合同的履行是指双方当事人依法全面完成合同约定义务的行为。在履行过程中，由于某些情况的变化而需对其依
法进行补充或修改，这就是保险合同的变更。

●4.1保险合同概述

本节主要内容介绍保险合同的概念和特点。

●4.2保险合同的要素

本节介绍保险合同的主体和客体以及保险合同的内容及形式。

●4.3保险合同的订立和履行

本节主要介绍保险合同的订立和保险合同的履行中的法律规定。
另外，介绍保险合同的解释遵循的五个原则以及保险合同的争议处理方式的三种方式。

●4.4保险合同的争议处理

本节主要介绍保险合同的解释遵循的五个原则以及保险合同的争议处理方式的三种方式。

●4.5合同中存在“承保五日后生效”条款，保险合同生效时间如何认定

合同中存在“承保五日后生效”条款，保险合同生效时间如何认定

●4.6投保时车牌号填写错误，保险公司承担责任

投保时车牌号填写错误，保险公司承担责任

第五章人身保险

按照我国《保险法》针对保险标的的分类，保险分为人身保险和财产保险。其中，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的一类保险，它又可分为人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险三类。

●5.1人身保险概述

本节主要讲解人身保险的概念、特点和分类。
介绍人寿保险的主要概念、分类及适合的人群。
介绍人身意外伤害保险的概念、人身意外伤害保险的保险责任、人身意外伤害保险的特点、人身意外伤害保险的分类等内容。
主要介绍健康保险的概念、健康保险与其他相关概念的对比、健康保险的特征、健康保险的有关特别规定、健康保险的种类。

●5.2人身保险合同中的常见条款

本节主要介绍人身保险中常见的条款，例如免费观望期条款、不可抗辩条款、年龄误告条款、 宽限期条款、复效条款、自杀条款、不丧失价值条款、所有权条款、红利选择条款、保单贷款条款、自动垫缴保费条款、保单转让条款、受益人条款、保险金给付任选条款等。

第六章财产保险

财产保险是以财产及其有关的利益、损害赔偿责任、信用风险等为保险标的的一类保险，它又可分为财产损失保险、责任保险和信用保证保险三类。本章将逐一介绍相应类别常见的商业保险产品，包括产品特征、常见条款和保险责任或责任免除范围等。

●6.1财产保险概述

本节主要介绍财产保险的概念与业务体系以及财产保险的特征。
火灾保险和运输工具保险在下面两节中单独介绍。
本节同时介绍：
货物运输保险：是以运输中的各种货物为保险标的的一种运输保险。
本节主要介绍海上（国际）货物运输保险的主要类别。
工程保险：是指以各种工程项目为主要承保标的的财产保险。本节主要介绍工程保险的概念、种类，包括建筑工程保险、安装工程保险、科技工程保险等。

●6.2火灾保险

本节主要介绍火灾保险的概念、特点、主要险种的赔偿计算，分别介绍团体火灾保险和家庭财产保险。

●6.3运输工具保险

本节主要介绍运输工具的保险，重点是机动车辆保险，简介船舶保险和航空保险。

第七章保险准备金与保险投资、保险业务流程与监管

保险准备金，是指保险公司为保证其如约履行保险赔偿或给付义务而提取的、与其所承担的保险责任相对应的基金。
保险投资(保险资金运用)，是指保险公司为扩充保险补偿能力，分享社会平均利润而利用所筹集的保险资金在各国资本市场上进行的有偿营运。
本章介绍保险准备金及其计提、保险投资概述、保险投资的组织模式、保险投资的形式。

●7.1保险准备金及其计提及保险投资概述

本节主要介绍保险准备金及分类、非寿险准备金及其计提、寿险准备金及其计提。

●7.2保险投资的形式、业务流程及监管

主要介绍保险投资的形式，比如储蓄存款、有价证券、贷款、不动产投资、项目投资。
保险产品定价的方法、保险核保和保险理赔的流程。
国家监管的经济分析、国家监管保险的方式和保险监管体系的构建。